1. Закон запрещает микрофинансовым организациям брать в залог квартиры и дома, долю жилой недвижимости, а также право на будущее жилье по договору долевого строительства. Организация, которая выдает заем под залог недвижимости действует нелегально, и способы возврата долга могут быть далекими от законных. Причем в этом случае главной целью дельцов является именно недвижимость клиента.
2. Данное предприятие имеет все признаки финансовой пирамиды: гарантированный доход, предложение привести еще участников. Только продумано все с неким креативом. Такую сделку нельзя оспорить в суде, потому что программы лояльности – это на усмотрение магазина. Вернуть ювелирные украшения нельзя, и потребовать обещанный доход не получится, так как условия не зафиксированы никаким договором. Так что никакого сказочного дохода получить не удастся. В подобных сомнительных схемах лучше не участвовать.
3. С 1 июля 2019 года установлено ограничение размера ежедневной процентной ставки по займу – не более 1%. Это как раз актуально для так называемых «займов до зарплаты», которые выдают микрофинансовые организации. То есть полная стоимость кредита по таким займам не может превышать 365% годовых. Поэтому «накидывать» 20% за три дня просто незаконно. Если вы взяли 5000 рублей на три дня, то вернуть вам придется по закону максимум 5150 рублей.
4. Гарантия неслыханного дохода, гораздо выше рыночного уровня и без всякого риска – один из признаков финансовой пирамиды. Интернет-мошенники могут использовать логотип или фирменный стиль банков, чтобы привлекать клиентов.
5. Это очень похоже на онлайн-финансовую пирамиду, которая эксплуатирует популярную тему вложения в криптовалюту. Среди выявленных в сети в прошлом году Банком России таких интернет-проектов около 16% как раз были посвящены теме криптовалюты. На самом деле такие сайты и графики на них – всего лишь картинка, деньги поступают на счет организаторов, а дальше их вывести невозможно. Кроме того, именно мошенники всегда просят приводить друзей. За каждого привлеченного вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь в авантюру как можно больше людей, чтобы собрать с них деньги и скрыться.
6. Иностранные компании не имеют права привлекать клиентов на российском рынке без соответствующей аккредитации Банка России. Даже если вас действительно чему-то обучат, то такая деятельность может оказаться незаконна. Будьте внимательны. Но скорее всего до работы не дойдет – вы просто отдадите деньги за некое обучение, которое вы могли получить самостоятельно и бесплатно. Такой схемой часто пользуются финансовые махинаторы. Список легальных форекс-дилеров можно посмотреть на сайте Банка России.
7. Нередко брокерами называют себя простые мошенники. Они обещают легко научить биржевым операциям и при необходимости «взять все на себя». Необходимо обязательно проверить лицензию брокера. Сделать это можно на сайте Банка России. Важный момент: связываться с зарубежными компаниями не стоит в принципе – по закону иностранцы не имеют права работать на российских финансовых ранках без лицензии Банка России.
8. Решение о выдаче кредита часто принимают даже не живые люди, а специальные программы. «Стереть» кредитную историю или что-либо удалить из нее нельзя. Ее можно улучшить, но делается это постепенно: надо брать небольшие кредиты и очень аккуратно их гасить. Например, купить в кредит бытовую технику или завести себе кредитную карту. Что касается финансового консультанта, то он может помочь собрать документы для кредита, выбрать банк, оформить заявку (впрочем, вы можете сделать это и сами). Но он не может гарантировать успех мероприятия.
