Финансовые организации активно развивают механизмы, позволяющие клиентам осознанно ограничивать риски.
Меры направлены на предотвращение необдуманных займов и защиту от мошенничества. С 1 марта 2025 года действует федеральный сервис самозапрета на потребительские кредиты — его можно оформить через Госуслуги или МФЦ. При этом сохраняется возможность брать ипотеку, автокредиты и образовательные займы. Информация о запрете вносится в кредитную историю, а отменить ограничение может только сам заемщик.
Согласно данным ВТБ, представленным в преддверии 16-го Инвестиционного форума «Россия зовет!», ежемесячный экономический эффект от использования сервиса достигает 300 млн рублей. Сейчас им пользуются около 5 % заемщиков, и банк прогнозирует сохранение этой доли в следующем году.
Кредитные организации дополняют государственные инструменты собственными решениями. ВТБ (с сентября 2025 года) позволяет блокировать дистанционное оформление потребительских кредитов, автокредитов наличными, досрочное снятие средств со вкладов. Тинькофф внедрил функцию временной блокировки отдельных категорий расходов. Альфа‑Банк дает возможность устанавливать персональные лимиты на кредитную нагрузку.
С 1 сентября 2025 года введен обязательный «период охлаждения»: 4 часа — для займов до 200 тыс. рублей; 48 часов — для крупных сумм. Статистика ВТБ показывает, что доля отказов в этот период не превышает 3 % (в онлайн‑каналах показатель выше, чем в офисах). Россельхозбанк и Открытие тестируют схожие решения, адаптируя сроки “периода охлаждения” в зависимости от типа кредитного продукта
С 2017 года доступна опция самозапрета на сделки с недвижимостью без личного присутствия. Её можно оформить через Росреестр и Госуслуги. Этот инструмент особенно востребован среди пожилых граждан и собственников, проживающих вдали от объекта недвижимости.
Эксперты подчёркивают, что развитие инструментов финансовой самозащиты отвечает растущему запросу клиентов на контроль над своими решениями, соответствует глобальному тренду на повышение ответственности финансовых организаций, способствует формированию культуры осознанного потребления финансовых услуг.
ИА “Орелград”
